当 AI 开始“自己谈生意”：Agent Payment 会重构支付体系吗？

深圳商报·读创客户端首席记者 谢惠茜

过去二十年，支付行业最重要的一次变革，是移动互联网时代带来的移动支付革命。扫码支付重塑了人与服务之间的连接方式，也让支付从金融工具变成了数字经济的基础设施。据中国人民银行数据，2025年全国移动支付业务金额已超过570万亿元，几乎覆盖了所有日常消费场景。而如今，随着 AI Agent 技术快速发展，一个新的变化正在悄然发生——支付体系正在第一次面对“机器自主交易”的可能性。

日前，由深耕 Web3 领域的头部科技企业欧科云链（下称“OKG”）发起的主题为《当 AI 开始“自己谈生意”：Agent Payment 会重构支付体系吗？》的闭门会成功举行。来自金融科技行业和媒体代表等多位嘉宾围绕智能体支付（ Agent Payment）的产业趋势、安全挑战以及未来商业模式展开深入探讨。

Agent Payment 或将催生“机器经济”

整场闭门会，一个被反复提及的关键词是——“支付主体的变化”。过去的支付体系，本质上始终围绕“人”建立。无论是银行卡、移动支付还是数字钱包，其核心逻辑都建立在“用户主动发起支付”这一前提之上。扫码、密码、生物识别、短信验证等风控体系，本质上都是为了验证“这个付款动作是不是用户本人完成”。但随着 AI Agent 开始具备自主执行能力，这一逻辑正在发生根本性变化。

一位支付科技公司代表表示，过去两年，大模型主要改变的是内容生产方式，而今年以来，随着 Agent 技术成熟，AI 已经开始进入真实商业流程。它不仅能够生成内容，还开始具备调用工具、连接系统、执行任务以及自主协同的能力。例如，一个 AI 助手未来可能会自动完成机票预订、酒店比价、商务行程规划；一个企业 Agent 可能会根据业务需求自动采购 API 服务、购买云算力；一个营销 Agent 甚至能够自主完成广告投放与预算分配。而这些动作背后，都离不开支付。未来可能不是用户点击“确认付款”，而是 Agent 与 Agent 之间直接完成交易。

据 Gartner 预测，到 2028 年，至少 15% 的日常商业决策将由 AI Agent 自主完成，而非人工干预。这意味着，Agent Payment 所对应的市场空间，可能远超当前移动支付的增量想象。多位与会嘉宾认为，Agent Payment 的出现，意味着支付行业可能第一次真正进入“机器经济”时代。过去，消费行为的主体始终是人；而未来，AI Agent 或许会成为新的数字经济参与者。它们可能拥有独立的数字身份、支付权限以及商业协作能力，并在用户授权范围内，自主完成支付、采购与资源调度。AI Agent 未来不仅仅是工具，更可能成为一种“数字经营单元”——它可以持续运行、自动调用服务、实时完成支付，并根据规则进行收益管理与任务协同。这也意味着，支付行业未来连接的对象，可能不再只是“用户”和“商家”，而是数以亿计的智能体。

AI 支付背后是信任危机与信用体系的重构

而当 AI 开始自主发起交易，新的问题也随之出现。“未来行业最重要的问题，不再只是‘怎么支付'，而是‘谁在支付、为什么支付、是否应该支付'。”这一问题也在现场讨论中引发了广泛的讨论。

与会嘉宾普遍认为，Agent Payment 所带来的挑战不仅是技术问题，更涉及身份认证、责任归属以及监管逻辑的深层变化。过去支付行业强调的是“KYC（了解你的客户）”，支付风控主要关注异常用户行为；但未来，行业可能需要进一步走向“KYA（了解你的 Agent）”——不仅要验证用户身份，还需要验证：这个 Agent 是否可信、是否获得真实授权、行为逻辑是否透明、是否存在恶意操控风险等。尤其当 AI 能够自主调用支付之后，可能会引发更多异常 Agent风险，包括自动化攻击、权限滥用、虚假身份伪造以及模型恶意操控等问题。

与此同时，大模型本身存在的“幻觉问题”，也让 AI 支付面临新的不确定性。据 OpenAI 安全团队此前披露，当前主流大模型在复杂决策任务中仍存在约 3%-7% 的“幻觉率”，这一数字在涉及资金操作的场景中可能带来不可忽视的风险。一位长期从事金融安全研究的专家在会上提到：“AI 推荐的，到底是用户真正需要的，还是平台收益更高的？这在未来会成为重要问题。”他认为，仅仅依靠支付额度限制，并不足以真正保障用户权益。未来行业还需要建立更加完善的 AI 风控体系，包括动态授权、行为审计、可信身份认证以及全链路追溯机制。

Web3 正在成为 Agent Payment 的底层支撑

作为本次闭门会的发起方，OKG 重点分享了其对于“AI+Web3+支付”融合趋势的判断。相关负责人认为，随着 AI Agent 与 Web3 基础设施不断融合，未来数字经济中的价值流转方式正在发生深刻变化。尤其是在链上身份、可信数据、智能合约以及数字钱包等方向，Web3 技术有望为 Agent Payment 提供新的底层信任机制。

据其介绍，目前OKG正在积极探索 AI Agent 与链上支付、Web3 钱包以及智能合约协同场景的结合路径。例如，在 Web3 钱包场景中，未来用户可以通过授权机制，让 AI Agent 自动完成链上资产管理、协议交互、Gas 支付以及跨链协同等操作。与此同时，智能合约还能够帮助 Agent 根据预设规则自动完成收益分配、任务结算以及价值流转。

在 OKG 看来，未来 AI 与 AI 之间的协作，不只是需要支付能力，更需要可信机制。而 Web3 所具备的链上身份体系、可验证数据以及智能合约机制，恰恰能够为 Agent Payment 提供更加适合的底层架构。例如，链上身份体系可以帮助 Agent 建立可信认证；智能合约能够帮助机器之间实现自动结算；区块链的可追溯特性，则有助于解决 AI 支付中的责任追踪问题。

“未来支付体系的核心，可能不再是账户，而是智能体身份。”OKG Web3 基础设施相关负责人表示。他认为，过去二十年，移动支付改变的是人与服务之间的连接方式；而未来，Agent Payment 所改变的，或许将是机器与机器之间的商业协作逻辑。从自动化交易到实时结算，从数字身份认证到 AI 风控体系，从智能支付到机器经济——一个围绕 Agent 的新支付生态，正在逐渐形成。