贝恩公司最新调研发现：大湾区对跨境金融领域有相当大的需求

建议：金融服务机构应当做好准备，抓住大湾区机会 “目前只有少于20%的大湾区零售企业持有跨境理财产品，而那些还未购买的企业在调查中表现出了浓厚的兴趣。”2月3日，第三研究公司贝恩公司对粤港澳大湾区（简称“大湾区”）内3000家零售客户和中小企业展开调研，发现理财领域拥有最大的发展空间和前景。在还没有购买跨境理财产品的内地大湾区客户中，有70%的受访者表示预计将在未来3年内购买相关产品。 大湾区人口超过7000万，过去10年GDP年增速接近8%，GDP总额接近1.7万亿美元，几乎与加拿大和韩国持平。贝恩公司发布的最新报告显示，随着大湾区经济活动的兴起、人口的增长和政策的变化，内地和香港客户对跨境金融产品表现出相当大的兴趣，为理财、保险、借贷等领域的金融公司带来新的机遇。 该报告由贝恩公司在调研零售客户和中小企业外，还结合了与恒生银行、香港保险业联会等金融领域公司和行业协会的高管访谈，以及贝恩在金融服务行业多年的管理咨询经验。 20%零售客户持有跨境金融品 调研显示，大约有20%的受访零售客户已经持有了跨境金融产品，比如说理财产品，但是保险的比例较低，保险渗透率只有6%左右，仅为发达市场的一半，而贷款更低。 贝恩公司全球副合伙人李思瀚分析认为，中小企业客户持有跨境金融产品的比例较高，是因为很多中小企业很早就开始了跨境交易。通过比较内地客户和香港客户，我们发现，内地客户持有跨境金融产品的比例是高于香港客户的，以理财产品为例，内地受访者的持有比例是18%，而香港是9%。对于保险产品，内地客户的持有比例是17%，香港为8%。 调查还发现，在保险方面，健康险和寿险是最受欢迎的，同时还有其他的保险产品。香港居民比较有兴趣的是跨境储蓄产品，因为他们考虑在内地实现退休的计划。 “我们相信大湾区的金融机会是巨大的，无论是政策的导向还是经济的发展趋势，都会为金融公司带来很多机遇，同时我们也发现了非常明显的客户需求，目前有客户已经拥有了跨境产品，在未来将会有更多浓厚的兴趣购买跨境产品。”贝恩公司资深全球合伙人、此次报告的联合作者Henrik Naujoks建议，金融服务机构必须要尽快采取一些短期的“无悔”行动。同时，公司还要考虑制定中长期战略性计划，比如推出怎样的产品，建立怎样的渠道，还有整体的运营模式。 该报告也提出建议，金融服务企业若想抓住大湾区发展机会，需要采取3个中长期举措：一是针对大湾区客户的特定需求，定制创新产品和服务，以此形成差异化；二是建立适用于不同客户的跨境数字化和多渠道体验。三是建立适合本地的集中化、协作式运营模式，高效抓住大湾区新机遇。 90%内地受访者偏爱数字沟通 值得一提的是，该调查发现，高达90%的内地受访者表示偏爱使用数字化平台研究保险产品并与保险公司沟通，大约60%的受访者认为数字渠道是购买和交易理财产品的最佳渠道。 由此可见，建立合适的全渠道，尤其是数字化客户体验，是成功抓住未来机遇的关键因素之一。 “想要在大湾区产生影响力的企业必须谨记一点：打造产品和体验时要将客户放在第一位。”该报告指出，“互联化已成关键。客户对于创新、互联和无缝体验的期待提醒企业必须重视投资、完善自己的全渠道体验、营销和数字化解决方案，否则会将客户推向竞争对手。” 李思瀚强调：“大湾区的整体发展态势和客户需求是显而易见的，对于大湾区的金融服务企业来说，现在正是至关重要的时刻。” 来源：南方+（记者 欧志葵） 审读：孙世建