切勿触碰！私下换汇的“红线”与“雷区”

为赚取手续费，私自为他人兑换港币与人民币，本以为只是“赚点差价”，殊不知已经触犯刑法。近日，由罗湖区检察院提起公诉的郑某某非法经营案一审宣判，郑某某因犯非法经营罪被判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币135000元。

案中有案：一宗走私案牵出的非法换汇犯罪线索

本案的线索，源于海关部门侦查的一起走私案。犯罪嫌疑人乔某（另案处理）等人从香港运送货物至内地，在办理海关申报手续的过程中，需要将大量港币兑换成人民币以支付相关费用。侦查人员在分析乔某的资金链时发现，其用于接收人民币的多个账户资金来源复杂，其中大量资金指向了同一个人——郑某某。

随着调查深入，郑某某从事非法换汇的活动轨迹逐渐浮出水面。这起原本针对走私犯罪的调查，意外揭开了郑某某非法经营外汇业务的黑幕。

私自兑换外汇，涉案金额超四百万元

郑某某初中毕业后，曾在老家务工。2020年初，他来到深圳谋生，因感觉家庭生活压力较大，为赚取额外收入，从2020年6月起，在国家规定的交易场所以外，擅自开展港币与人民币的兑换业务，直至2022年12月其返回老家。

其兑换方式主要为：客户将港币现金交给郑某某，郑某某则通过个人银行账户将对应的人民币转给客户，并从中按比例收取手续费。例如，走私案中的犯罪嫌疑人乔某，正是通过这种“现金换转账”的隐蔽方式，经由郑某某完成多次港币与人民币的兑换，以规避监管。

郑某某的收费标准并不固定，早期按每兑换100元人民币收取1至3元手续费，后期则按每兑换1万元港币收取300元手续费。两年多时间里，郑某某通过2个银行账户进行非法外汇交易，涉案金额达400余万元，违法所得共计13万余元。

郑某某到案后如实供述犯罪事实，主动退缴全部违法所得，并表示愿意承担相应法律责任。

场外非法买卖外汇，构成非法经营罪

罗湖区检察院受理该案后，承办检察官依法对案件事实、证据进行全面审查。经审查认为，郑某某在国家规定的交易场所以外非法买卖外汇，扰乱金融市场秩序，违法所得数额达13万余元，根据最高人民法院、最高人民检察院联合发布的《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》第三条规定，属于“情节严重”，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，涉嫌非法经营罪。

经罗湖区检察院提起公诉，法院在综合考虑其犯罪情节、认罪态度及退赃情况后，依法作出判决：郑某某犯非法经营罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金135000元。

外汇管理是国家金融管理的重要组成部分，非法买卖外汇行为会扰乱国家金融市场秩序，影响人民币汇率稳定，还可能被不法分子利用，用于洗钱、跨境赌博、走私等违法犯罪活动，危害国家金融安全。本案中，郑某某的非法换汇行为，客观上为走私犯罪提供了资金流转的便利，成为了违法犯罪链条上的一环。

根据我国法律规定，外汇买卖应当在国家规定的交易场所进行，任何个人未经国家外汇管理部门批准，不得从事外汇买卖业务。

罗湖检察官提醒广大市民：换汇请走正规渠道，务必通过银行等合法金融机构办理外汇兑换业务，切勿轻信“无门槛、高额度、到账快”的私下换汇广告。法律红线不可触碰，金融秩序需你我共同维护。

来源：读特APP（深圳特区报＆读特记者 吴维 通讯员 陈若冰）